چگونه خانه ۳۵ میلیونی بخریم؟

جدول نحوه بازپرداخت وام‌های جدید مسکن (همه قیمت‌ها به تومان است)

بر اساس جدول بالا متقاضیان وام ۳۵ میلیون تومانی که می‌خواهند به صورت ۱۲ ساله و ثابت اقساط خود را پرداخت کنند، باید ماهانه ۵۲۷ هزار تومان به حساب بانک مسکن واریز کنند. یعنی شما بعد از دریافت وام ۳۵ میلیون تومانی باید حداقل ۷۵ میلیون تومان پس دهید! این دسته از متقاضیان باید طی این مدت حدود ۴۱ میلیون تومان سود به بانک مسکن بپردازند. متقاضیان وام ۳۵ میلیون تومانی برای پرداخت اقساط به صورت پلکانی که هر ساله ۱۰ درصد افزایش می‌یابد نیز باید در سال نخست ماهانه حدود ۴۰۰ هزار تومان بپردازند که این رقم در سال‌های بعد روند افزایشی خواهد داشت.

همچنین زوج‌های جوان متقاضی وام ۵۰ میلیون تومانی (دو فقره وام ۲۵میلیون تومانی) نیز برای پرداخت ماهانه ثابت بابت هر وام ۲۵ میلیون تومانی باید ماهانه ۳۷۲ هزار تومان بپردازند که در مجموع این وام ۵۰ میلیون تومانی برای هر زوج ماهانه ۷۵۲ هزار تومان هزینه دربر خواهد داشت. همچنین متقاضیان این وام ۵۰ میلیون تومانی که می‌خواهند اقساط خود را به صورت پلکانی پرداخت کنند، باید در سال اول ماهانه حدود ۳۱۰ هزار تومان بپردازند و از سال دوم این رقم افزایش می‌یابد. متقاضیان وام‌های ۵۰ میلیون تومانی پس از ۱۲ سال باید حدود ۱۰۹ میلیون تومان به بانک مسکن بازپرداخت کنند یعنی اینکه ۵۸ میلیون تومان سود باید به این بانک بدهند. البته باید توجه داشت که حق کارمزد اوراق ۳۵ میلیون تومانی حدود ۵ میلیون تومان و کارمزد اوراق ۵۰ میلیون تومانی حدود ۸ میلیون تومان است که این ارقام پیش از تحویل اوراق از متقاضیان دریافت می‌شود.

زوجینی که از ۱۷ دی ماه ازدواج کرده‌اند می توانند همزمان با ثبت قرارداد خرید خانه ، قرارداد جعاله را نیز به ثبت برسانند و ۱۰ میلیون تومان دیگر هم بگیرند. به عبارت بهتر زوج‌ها می‌توانند تا ۶۰ میلیون تومان تسهیلات مسکن بگیرند و حداقل باید ماهیانه ۸۰۰ هزار تومان قسط آن را بدهند!وام مسکن زوجین (۵۰ میلیون تومانی) باید صرف خرید مسکن های دارای سند شش دانگ شود که به صورت سه دانگ – سه دانگ به نام زن و شوهر خواهد بود.

چگونه وام بگیریم

برای گام اول باید حساب ویژ‌ه‌ای در بانک مسکن افتتاح کنید و به همان مقداری که وام می‌خواهید سپرده بگذارید. یعنی برای دریافت وام ۳۵ میلیون تومانی باید ۳۵ میلیون تومان را در حساب ویژه بانک مسکن به مدت ۶ ماه واریز کنید. اگر این قدر پول ندارید می‌توانید نصف آن را به مدت یک سال در حساب بانک مسکن سپرده بگذارید. یعنی برای دریافت وام ۳۵ میلیون تومانی باید ۱۷ میلیون ۵۰۰ هزار تومان را به مدت یک سال در بانک مسکن واریز کنید. بعد از این مدت بانک مسکن به شما “اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات” را تحویل خواهد داد تا با آن به دنبال خانه ای بگردید و بعد از آن در دفتر اسناد رسمی (محضر) که بانک مسکن آن را تعیین می کند سند خانه به نام شما اما در رهن بانک می شود. در آنجا است که نماینده بانک چک ۳۵ میلیون تومانی یا ۵۰ میلیون تومانی را به فروشنده خانه (و نه شما) تحویل خواهد داد. شما صاحب خانه شده اید اما باید برای پرداخت اقساط خانه فکری بکنید. برای یک زوج جوان پرداخت ۷۰۰ هزار تومان قسط وام مسکن ساده به نظر نمی رسد.

چگونه با ۳۵ میلیون تومان خانه بخریم؟

آنهایی که در تهران زندگی می کنند می دانند که با ۳۵ میلیون تومان ۱۵ متر خانه هم نمی توان خرید اما در شهرهای کوچک ۳۵ یا ۵۰ میلیون تومان می تواند بسیاری از زوج های جوان که دنبال خانه ای می گردند امیدوار کند. البته همان طور گفته شد آنهایی که قصد دارند با وام های جدید صاحبخانه شوند باید قبل از گرفتن وام پول داشته باشند و بعد از گرفتن وام هم بتوانند از عهده اقساط آن برآیند. طبق شنیده های وزیر راه و شهرسازی همچنان به دنبال افزایش وام مسکن است و حتی امیدوار است که وام ۱۰۰ میلیون تومانی مسکن را به تصویب برساند. اگر چنین وامی به تصویب برسد باید وام گیرنده حداقل ماهیانه یک میلیون و ۱۵۰ هزار تومان قسط بپردازد.

بدین ترتیب وام های زیاد به درد اقشار متوسط رو به مرفه می خورد نه به درد اقشار آسیب پذیر. نکته جالب اینکه اگر کسی در شهرهای کوچک خانه ای ۳۵ تا ۵۰ میلیون تومانی پیدا کرد نمی تواند با این وام ها آن را بخرد چون این وام ها حداکثر باید مبلغ ۵۰ درصد خانه باشد. یعنی با ۵۰ میلیون تومان وام نمی توان خانه کمتر از ۱۰۰ میلیون تومانی خرید. کارشناسان معتقدند افزایش وام مسکن می تواند به رونق بازار مسکن کمک کند و بنگاه ها را پر از مشتری کند. رکود عجیب در بازار مسکن و کاهش قیمت ها موجب شده متقاضیان مسکن باز هم به آینده امیدوار باشند. گفته می شود با توجه به رکود در بازار مسکن افزایش وام مسکن نرخ خانه را افزایش نمی دهد اما متقاضیان را تحریک می کند که زودتر برای خرید خانه اقدام کنند. به هر حال وام ۳۵ تا ۵۰ میلیون تومانی بسیار بهتر از وام ۲۰ میلیون تومانی است اما از آن زمانی که وام ۲۰ میلیون تومانی تصویب شد تا الان نرخ مسکن ۸ برابر شده و دو برابر شدن وام مسکن نسبت به چندین برابر شدن خانه بسیار ناچیز به نظر می رسد. بدین ترتیب متقاضیان امیدوار بودند که دولت برای از بین بردن حباب قیمت ها که نرخ خانه را سرسام آور کرده فکری کنند نه اینکه فقط وام ها را افزایش دهند. به هر حال باید منتظر ماند و آینده را دید. آیا مسکن گران می شود و مردم برای دریافت وام هایی با اقساط ۷۰۰ هزار تومانی سر و دست می شکنند؟!